Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper tous les crédits en cours d’un emprunteur en un seul et unique prêt.
Le but est de réduire le montant des mensualités, ce qui permet de réduire la durée de remboursement et donc l’impact sur le budget mensuel. Mais cela peut aussi permettre d’augmenter le montant du prêt pour financer un nouveau projet.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Avec le rachat de crédit, vous pouvez regrouper plusieurs crédits en un seul, afin d’alléger vos mensualités.
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à faire racheter toutes les dettes contractées par un emprunteur auprès des différents organismes de crédits.
L’objectif du rachat de crédit est d’obtenir une mensualité unique et donc une durée de remboursement moins longue. Ainsi, l’emprunteur dispose d’une meilleure gestion au quotidien et dans la durée.
Le rachat de crédit permet également à l’emprunteur qui a trop souvent recours au regroupement des prêts à réduire son taux d’endettement.
Il existe plusieurs types de rachats de crédit : Rachat ou restructuration du prêt immobilier : c’est le type le plus courant des rachats puisqu’il concerne 80 % des demandes effectués par les ménages français ;
Rachat ou restructuration du prêt à la consommation : il concerne 10 % des demandes effectués par les ménages français ;
Rachat ou restructuration du prêt personnel : il concerne moins 10 % des demandes effectués par les ménages français ;
Rachat ou restructuration hypothèque/pripe : il s’agit du regroupement d’un autre type d’emprunt avec votre dette immobilière actuelle (par exemple, si vous êtes propriétaire et que votre maison a été achetée grâce à un prêt hypothèque).
Pourquoi faire un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit peut être une solution intéressante pour les ménages qui ont contracté trop de crédits à la consommation. Avec un rachat de crédit, vous pouvez retrouver des conditions plus avantageuses. En regroupant toutes vos dettes en cours, vous aurez moins d’intérêts à payer et donc un montant total en moins sur votre compte chaque mois.
Vous pouvez également rembourser plus rapidement et réduire le temps que vous consacrez aux remboursements mensuels puisque le nombre d’emprunts est réduit.
Il est possible de procéder au rachat d’un ou plusieurs prêts personnels, d’un prêt immobilier ou encore d’un prêt travaux. Pourquoi faire un rachat de crédit ? Un rachat de crédit peut être une solution intéressante pour les ménages qui ont contracté trop de crédits à la consommation. Avec un rachat de crédit, vous pouvez retrouver des conditions plus avantageuses. En regroupant toutes vos dettes en cours, vous aurez moins d’intérêts à payer et donc un montant total en moins sur votre compte chaque mois.
Il est possible de procéder au rachat d’un ou plusieurs prêts personnels, d’un prêt immobilier ou encore d’un prêt travaux..
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un processus par lequel une personne souscrit plusieurs emprunts. Cette opération permet de réduire les mensualités et d’allonger la durée du remboursement.
L’opération consiste à regrouper tous les crédits en cours, pour n’avoir qu’un seul emprunt en cours de remboursement.
Les avantages du rachat de crédit ? Le rachat de crédit peut être intéressant si vous souhaitez allonger la durée du prêt, ou si les mensualités sont trop élevées.
Vous pouvez ainsi diminuer votre taux d’endettement (et donc votre capacité d’emprunt) et retrouver une certaine stabilité financière.
Le rachat de crédit est particulièrement intéressant pour ceux qui ont eu recours à un prêt immobilier il y a quelques années et qui ont ensuite contractés des dettes à la consommation ou autres prêts non affectés.
Il peut également être intéressant lorsque vos revenus ne suffisent pas à couvrir l’ensemble des mensualités dues dans le cadre des différents emprunts que vous avez contractés en parallèle.
Lorsqu’on contracte plusieurs prêts, il est possible que nos revenus soient insuffisants par rapport aux charges fixes liées au remboursement des diverses dettes (loyer, factures…). Dans ce cas-là, on risque alors une situation financière délicate : celle-ci peut amener certains problèmes comme le surendettement ou encore l’insolvabilité.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique crédit. C’est une solution qui peut être intéressante pour les personnes qui se trouvent dans une situation financière difficile et qui souhaitent retrouver une certaine stabilité financière.
Le rachat de crédit s’adresse principalement aux ménages surendettés, c’est-à-dire ceux dont les revenus ne couvrent plus le montant des mensualités de remboursement de leurs dettes.
Il faut savoir que lorsque vous contractez plusieurs emprunts auprès d’organismes différents, vous pouvez avoir des difficultés à honorer les échéances mensuelles.
Votre budget est trop serré pour pouvoir régler toutes les charges associées au remboursement de votre dette ? Le rachat de crédit peut être la solution adaptée à votre situation. En regroupant vos emprunts en un seul et unique prêt, vous allez faire face à moins d’intérêts puisque ceux-ci seront calculés sur la base du capital restant dû et non sur chacun des crédits contractés individuellement.
Vous allez donc réduire le montant des intérêts que vous payez chaque mois, voire même économiser sur certains postes comme les assurances ou encore l’assurance décès invalidité (ADI).
Quels sont les inconvénients du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper les différents crédits contractés par un emprunteur en un seul prêt.
Le rachat de crédit permet aux personnes ayant des difficultés financières d’allonger la durée de remboursement et de diminuer le montant des mensualités. Cependant, il faut savoir que cette opération peut entraîner une augmentation du coût total du crédit.
Les inconvénients du rachat de crédit sont nombreux :
- La majoration du taux d’intérêt, ce qui a pour effet d’augmenter la durée totale des remboursements.
- L’allongement de la durée de remboursement, ce qui engendre une augmentation des mensualités.
- La diminution du pouvoir d’achat.
Quels sont les risques du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit permet à un emprunteur d’obtenir une nouvelle mensualité auprès d’un établissement financier. Cette opération peut être effectuée à la suite d’une situation financière difficile, ou encore pour tout autre motif.
L’intérêt du rachat de crédit est qu’il permet à l’emprunteur de disposer d’une mensualité unique et donc moins importante.
Le principal avantage du regroupement de prêts est le fait que le montant des mensualités diminue, ce qui permet à l’emprunteur de retrouver une certaine stabilité financière et surtout, un pouvoir d’achat plus important. Par contre, cette opération comporte également certains inconvénients :
- Lorsque vous contractez un nouveau crédit, vous êtes engagé vis-à-vis de votre banque avec les termes et conditions y afférents.
- Si vous ne remboursez pas votre dette en intégralité avant la date prévue par les termes et conditions du contrat, votre banque peut saisir votre bien immobilier.
- Les frais liés au rachat de crédit sont souvent très élevés.
Comment éviter les pièges du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un moyen très prisé pour faire face aux difficultés financières. Cependant, il faut savoir que le rachat de crédit peut engendrer des coûts non négligeables.
Il est donc important de bien examiner les termes du contrat avant d’accepter une offre de rachat de crédit. Si vous êtes intéressé par ce type d’opération, voici quelques conseils qui devraient vous aider à éviter les pièges du rachat de crédit. Soyez attentif aux conditions générales ! Les conditions générales sont un point essentiel lorsque vous souhaitez procéder à un rachat de crédit. Elles doivent impérativement être lues et comprises avant la signature du contrat avec votre banquier ou votre courtier en regroupement de dettes.
Lisez attentivement ces documents afin d’être certain que leur contenu réponde à toutes vos attentes et que la situation soit conforme à celle décrite sur votre dossier. Sachez que plusieurs erreurs peuvent entraîner une annulation pure et simple des conditions du contrat proposant un rachat de crédits, notamment :
- La mention manquante ou inexacte concernant le montant total des encours (total des différés)
- Un changement survenu au cours du remboursement sans accord préalable
- Une modification des éléments constitutifs du prêt (montants empruntés, durée restante…)
Le rachat de crédit est une solution efficace pour alléger ses mensualités. Cette opération financière permet de regrouper toutes les dettes en cours en un seul prêt, ce qui a pour conséquence de réduire le montant des mensualités. Le rachat de crédit est donc une bonne solution si l’on souhaite faire baisser ses mensualités et dans certains cas, il est possible d’obtenir une trésorerie supplémentaire qui servira à financer un nouveau projet ou à rembourser une partie des dettes.
Vers qui se tourner pour un rachat de crédit sérieux ?
Ainsi vous l’aurez compris, lorsque l’on souhaite profiter d’un rachat de crédit véritablement intéressant et qui ne profite pas de notre situation difficile, il faut impérativement passer par une entreprise sérieuse. Saba Habitat, par exemple, est un bon point de départ pour vos recherches. En effet le site saba-habitat.fr est spécialisé dans le rachat de crédit depuis 20 ans, et sa réputation n’est plus à faire. Cliquez ici pour en savoir plus.
En cliquant sur le lien, vous verrez tout de suite l’un des outils les plus intéressants proposés par saba-habitat : la simulation de rachat de crédit. Ce simulateur est gratuit, sans inscription, et très simple à utiliser. Il suffit d’indiquer le montant de son crédit immobilier, le montant de ses autres crédits, si l’on a besoin de plus d’argent, et le simulateur calcule automatiquement les possibilités de financement selon la situation. Vous pourrez alors choisir les mensualités qui s’adaptent le mieux à vos besoins. Si vous êtes tout à fait certain de votre choix, vous pourrez alors réaliser votre demande de rachat de crédit directement en ligne. Mais si vous avez le moindre doute, n’hésitez pas à contacter l’équipe de saba-habitat par téléphone. Le sujet est sérieux, et il ne faut surtout pas traiter ces questions à la légère !
En tout cas, sachez que les tarifs obtenus via ce site seront généralement très intéressants. Le groupe CID dont fait partie le site saba-habitat fait toujours en sorte d’obtenir les meilleurs taux en vigueur chez plusieurs partenaires bancaires. En plus, le site s’adresse à tous types de profils, aussi bien aux propriétaires, qu’aux locataires, et aussi bien aux fonctionnaires, qu’aux salariés, professions libérales et retraités…
Ainsi n’hésitez pas à utiliser le simulateur de saba-habitat si vous êtes dans une situation difficile. En effet bien souvent le rachat de crédit est une bonne solution pour éviter le surendettement. Lorsque suite à un accident de vie ou à un autre problème, on est plus en mesure de payer ses différentes mensualités, le rachat de crédit est généralement la seule façon de diminuer les charges mensuelles. Le principe d’étalement des dettes pour alléger les mensualités est tout bête… Mais il fonctionne, lorsque l’on prend soin de choisir correctement ses partenaires.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la question du surendettement, nous vous recommandons de vous rendre sur ce site.
