Les banques sont aujourd’hui des éléments centraux dans la vie quotidienne et économique des individus, des entreprises et même d’un pays. Elles sont même le cœur de l’économie mondiale. Les banques sont la source d’une matière vitale dans la vie moderne : l’argent.
Appelée aussi « établissement de crédit », les banques gèrent les comptes de leurs clients, ces derniers déposent leur argent dans ces comptes et ensuite leur provision peut être utilisée par virement ou par chèque.
A ce stade la banque peut intervenir pour accorder un prêt aux personnes afin de gérer un déficit économique, pour gérer un projet qui dépasse leur capacité financière. La durée du prêt varie selon la nature du projet, elle peut s’envisager entre 6 mois jusqu’à 25 ans (pour un logement par exemple). Ces crédits sont gérés par le placement des fonds libres.
Le rôle de la banque
L’impact économique des banques dans la vie actuelle est crucial, car elles sont la source même du pays en finançant son économie.
Les banques assurent aussi les gens en déficit économique en leur prêtant de l’argent. Cet argent est celui des particuliers ou les entreprises qui déposent leur fonds dans ces dernières.
Dans le même ordre d’idée, les banques utilisent les épargnes des clients pour financer des entreprises ou des sociétés.
Bien que le principe est le même, il existe plusieurs banques :
- Banques de dépôt : les clients sont principalement des personnes et des entreprises.
- Banques d’affaire : les clients sont des entreprises uniquement.
- Banques privées : proposent des services « haut de gamme » aux clients fortunés
Les crédits
Les banques qui font du crédit sont dites: « banques commerciales« , leur système de fonctionnement crée ce qu’on appelle : la monnaie scripturale. C’est de « la monnaie en chiffre » c’est-à-dire qu’elle n’est pas matérielle. La monnaie matérielle sous forme de billet ou pièce est dite : monnaie fiduciaire.
La monnaies scripturale elle, est gérée par les virements et les chèques.
Les banques sont en quelque sorte des intermédiaires financiers, parce qu’elles gèrent les relations financières de type :
- Ménager – ménager
- Ménager – société
- Société – ménager
- Banque – ménager
- Ménager – banque
Rôle macroéconomique
Le plus grand client de la banque et celui qui a le plus de poids reste bien sûr l’Etat. En effet, les banques interviennent également dans l’économie de l’Etat. Elles permettent de rémunérer les salariés fonctionnaires par exemple, en émettant de la monnaie aux entreprises étatiques.
Cette relation banque – état, est référée par le terme de « dette publique ».
En résumé, les rôles de la banques sont :
- encaissement des paiements des clients,
- paiement des fournisseurs,
- paiement des salariés,
- impôts, taxes.
Parallèlement, les banques gèrent aussi les comptes épargne. Elle sont de plusieurs types :
- comptes épargne (livret A) : où ont peut placer jusqu’à 15 300 euros ( de courte durée puisqu’on peut à tout moment faire un retrait),
- formule d’épargne sur une plus longue durée : épargne retraite, assurance vie.
Toutes ces actions liées à la monnaie scripturale ne sont évidemment pas sans risques, car la banque doit faire face aux clients qui demandent l’argent fiduciaire, c’est-à-dire sous sa forme liquide, donc la banque doit emprunter des autres banques (banque-banque) ou de la banque Centrale.
Choisir sa banque
Avec le développement rapide des banques, et tous les différents services qu’elles proposent, choisir sa banque peut parfois se révéler difficile, surtout qu’il est un peu contraignant de changer.
Pour choisir une banque, il faut prendre en considération plusieurs critères :
Selon son profil, le choix d’une banque peut être différent d’une personne à une autre : âge, fonction, besoins financiers, déplacement à l’étranger, projet …
Selon vos besoin, déterminez vos projets, si vous avez besoin d’un compte uniquement pour recevoir votre salaire, ou d’une aide personnalisée et particulière pour gérer un important patrimoine, également, on peut se baser sur d’autres critères tels que les moyens de paiement, gestion de compte à distance, gamme de crédit proposée, et dans ce but des comparateurs en ligne existent.
