L’assurance crédit est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un crédit, c’est-à-dire que lorsque vous contractez un prêt, votre banquier vous demande de souscrire à une assurance crédit. Cette assurance vous couvre en cas de décès ou d’invalidité et vous permet ainsi de rembourser votre emprunt. Mais il existe différentes sortes d’assurances crédit. Nous allons voir comment trouver une assurance crédit pas chère.
Où trouver une assurance crédit pas chère ?
Pour réussir à trouver une assurance crédit pas chère, vous devez faire preuve de perspicacité.
Vous pouvez en effet trouver une assurance crédit pas chère dans la mesure où vous savez ce que vous cherchez.
Il est important que vous sachiez exactement ce que vous recherchez et comment procéder pour le trouver.
Lorsque vous aurez défini votre besoin spécifique, il sera plus facile de trouver une assurance crédit pas chère qui puisse y répondre.
La connaissance des produits financiers est aussi un critère essentiel pour trouver une assurance crédit pas chère.
Il faut savoir par exemple qu’un contrat d’assurance-vie est souvent mieux adaptée à un investissement immobilier qu’une simple garantie emprunteur (surtout si vous passez par un courtier). Enfin, lorsque vous êtes prêt à commencer les recherches, commencez par regarder les offres des banques et comparer les tarifs proposés avant toute chose. Si l’offre proposée par la banque ne correspond toujours pas à votre budget, tournez-vous vers les courtiers en assurances crédits qui peuvent proposer des contrats très intéressants.
Quelles sont les meilleures assurances crédit ?
Les crédits immobiliers sont souvent des opérations complexes, ce qui explique pourquoi les emprunteurs se tournent de plus en plus vers l’assurance emprunteur. En effet, cette assurance permet d’être couvert durant toute la durée du prêt et évite ainsi de nombreux problèmes liés à la gestion d’un crédit immobilier.
Lorsque vous faites appel à un courtier spécialisé en assurance crédit, celui-ci va bien évidemment vous proposer une assurance au meilleur prix possible. Cependant, il faut savoir qu’il existe différentes formes d’assurance crédit.
Il est donc important de connaître le fonctionnement de chacune d’entre elles et les avantages et inconvénients qu’elles peuvent représenter pour vous.
Les trois formes d’assurances crédit généralement proposer par un courtier sont :
- L’assurance délégation
- L’assurance groupe
- L’assurance individuelle
Comment choisir son assurance crédit ?
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il est important de s’assurer que vous choisirez la bonne assurance. Pour cela, il est nécessaire de prendre le temps de comparer les différentes offres du marché afin d’opter pour la plus adaptée à votre situation. Pour comparer les différentes offres du marché, il faut commencer par définir ce que l’on entend par « assurance » :
- La garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie
- La garantie invalidité permanente totale ou partielle
- La garantie incapacité temporaire totale de travail
Il faut aussi savoir que le contrat proposant un taux d’intérêt moins élevé n’est pas toujours celui qui sera le plus avantageux pour vous.
Il est donc important de bien étudier ces différents points avant de faire son choix.
Les différentes assurances crédit
L’assurance crédit, qu’elle soit obligatoire ou non, est une solution qui permet à un emprunteur de se protéger en cas de décès, d’invalidité et même de chômage. Cependant, cette assurance peut avoir un coût considérable pour l’emprunteur.
Il faut donc prendre le temps de bien comparer les différentes offres du marché avant de souscrire. Un établissement prêteur ne peut pas imposer son propre contrat d’assurance crédit à l’emprunteur. En effet, il doit respecter la loi Lagarde sur la libre concurrence entre les différents acteurs du marché afin que ce dernier puisse choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins.
La réforme Hamon va encore plus loin en renforçant le droit des consommateurs en permettant aux emprunteurs de changer d’assurance crédit tous les ans. Désormais, il sera possible pour vous de résilier votre contrat et opter directement pour une nouvelle assurance crédit chez un autre assureur que celui proposée par votre banque ou par l’organisme prêteur.
Il faut aussi savoir que vous pouvez bénéficier d’une prime versée par votre assureur si vous faites appel à sa filiale spécialisée dans le rachat de crédits immobiliers (crédit immobilier). Pour faire jouer la concurrence entre les différentes offres du marchés et trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins, il est recommandable d’utiliser un comparateur en ligne gratuit comme celui disponible sur notre site web : http://www.credit-immobilier-plus.com/comparateur-de-
Avantages et inconvénients des assurances crédit
L’assurance crédit est un produit qui couvre les risques liés au crédit. Cette assurance peut être souscrite lors de la signature d’un prêt immobilier, mais aussi dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits ou encore pour une demande de financement à la consommation.
La souscription à une assurance crédit permet notamment la prise en charge des frais liés à un décès ou à une invalidité totale et permanente (ITT).
L’assurance crédit permet le remboursement du capital restant dû en cas de sinistre. Pour choisir son assurance crédit, il est important de prendre en compte plusieurs critères :
- La nature du projet : si vous souhaitez financer votre résidence principale ou votre investissement locatif, les critères ne seront pas les mêmes qu’en cas d’achat automobile par exemple.
- Le montant emprunté
- Le profil de l’emprunteur
Tout savoir sur les assurances crédit
Le crédit immobilier est un emprunt que vous contractez pour acquérir un bien immobilier.
Lorsque vous contractez ce type de prêt, l’organisme prêteur peut exiger une assurance emprunteur afin de se protéger et d’assurer le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Il existe différents types d’assurances crédits qui permettent de couvrir les risques liés à la santé et à l’incapacité temporaire ou permanente.
Les assurances crédits peuvent être obligatoires ou facultatives, suivant la nature du prêt et le contrat choisi par l’emprunteur. Pour pouvoir souscrire une assurance crédit, il faut respecter certaines conditions :
- Etre âgée entre 18 et 80 ans
- Avoir des revenus suffisants
- Ne pas avoir eu de problèmes de santé grave au cours des cinq années antérieures
Les astuces pour payer moins cher son assurance crédit
Votre budget assurance crédit est devenu trop important et vous cherchez à réduire les mensualités? Il existe plusieurs solutions pour payer moins cher son assurance.
La première consiste à faire jouer la concurrence, car il n’est pas rare que les taux d’assurance soient différents d’une banque à l’autre. En effet, en fonction des garanties apportées par le contrat, le prix peut varier du simple au double (parfois plus).
Vous pouvez également faire baisser votre cotisation en modifiant quelques points de votre profil :
- Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il est possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro. Ce type de prêt permet ainsi de financer une partie ou la totalité de l’achat.
- La durée du crédit peut être allongée si vous remboursez vos mensualités sur la totalité du montant emprunté.
- Il est possible d’ajouter des garanties supplémentaires telles qu’une hypothèque ou une caution mutuelle afin d’atténuer le risque.
Les pièges à éviter avec les assurances crédit
Il est important de ne pas se tromper lorsqu’on souhaite souscrire une assurance crédit.
Il existe plusieurs pièges dans lesquels il faut éviter de tomber lorsque vous souhaitez contracter une assurance crédit, en particulier si vous voulez bénéficier d’un tarif avantageux et si vous voulez réaliser un investissement locatif.
Le premier piège à éviter est de croire que la souscription d’une assurance crédit est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Cela peut être le cas pour certains emprunteurs, mais ce n’est pas toujours le cas. En effet, certaines banques exigent parfois la souscription d’une assurance crédit pour octroyer un prêt immobilier. Dans ce cas, l’emprunteur doit donc faire attention aux conditions qui accompagnent son offre de prêt ainsi qu’à l’étendue des garanties proposées par sa banque au moment de signer son contrat. Si vous souhaitez effectuer un investissement locatif, il est possible que votre banque exige la souscription d’une assurance emprunteur afin de couvrir les risques liés à cette opération immobilière contre les impayés ou alors en cas de décès du propriétaire-bailleur (assurance décès).
Lorsque vous signez votre contrat de crédit immobilier et que vos revenus ne permettent pas de rembourser votre prêt sans difficultés, il peut être intéressant pour vous d’opter pour une assurance emprunteur car elle protège la banque en cas d’impayés ou alors en cas de décès du propriétaire-bailleur (assurance décès). Pour ceux qui veulent acheter un logement destin
Pour conclure, l’assurance crédit est une assurance qui protège votre banque en cas de défaillance de votre part et qui vous permet de rembourser le prêt. L’assurance crédit est un contrat d’assurance proposée par la banque pour couvrir les risques d’un éventuel défaut de paiement du client. Cette assurance permet à la banque de se faire rembourser si elle a prêté de l’argent à un particulier et que ce dernier ne peut plus honorer ses dettes.
